Mối quan hệ giữa các bên liên quan khác nhau trong Tài chính nhúng

Các nhà tích hợp là những người chơi hoặc nền tảng cung cấp các dịch vụ không phải FS và tích hợp các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính từ các nhà cung cấp vào nền tảng của họ và hành trình giao dịch của khách hàng.

Đây có thể là các nền tảng thương mại điện tử, ứng dụng di động, mạng xã hội, nền tảng cho người lao động tự do hoặc bất kỳ công ty nào muốn cung cấp dịch vụ tài chính (FS) cho khách hàng của mình mà không cần phải tự thiết lập như một tổ chức tài chính (FI) hoàn chỉnh.

Các API từ các nhà cung cấp FS được tích hợp bởi các nhà tích hợp để nhúng các sản phẩm và dịch vụ tài chính vào hành trình khách hàng hiện có của họ. Điều này làm cho trải nghiệm khách hàng tổng thể trở nên liền mạch hơn đồng thời cung cấp một giá trị tổng hợp.

Ví dụ, một nền tảng thương mại điện tử bán lẻ có thể tích hợp dịch vụ BNPL từ một nhà cung cấp cho vay, cho phép khách hàng tài trợ cho các giao dịch mua của họ trực tiếp thông qua nền tảng thương mại điện tử mà không cần rời khỏi trang web.

🔹 Nhà cung cấp

Nhà cung cấp là các FI, công ty FinTech hoặc các công ty khác cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính như ngân hàng, thanh toán, cho vay, bảo hiểm hoặc đầu tư. Các giấy phép và sự cho phép theo quy định cần thiết để cung cấp các dịch vụ này thường do các nhà cung cấp nắm giữ. Các nhà cung cấp trong không gian EmFi cung cấp các API của họ để tạo điều kiện tích hợp với các nền tảng và ứng dụng của bên thứ ba.

Ví dụ, một ngân hàng có thể cung cấp một API cho phép một ứng dụng bán lẻ cung cấp cho khách hàng của mình tùy chọn mở tài khoản tiết kiệm trực tiếp trong ứng dụng, hoặc một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có thể cung cấp một API cho phép một ứng dụng gọi xe xử lý thanh toán.

🔹 Người hỗ trợ

Người hỗ trợ đề cập đến các công ty có cơ sở hạ tầng cần thiết và/hoặc xây dựng các ứng dụng hỗ trợ sự tương tác giữa các nhà tích hợp và nhà cung cấp. Họ đóng vai trò là thực thể kết nối giữa hai bên để trao đổi dữ liệu và thông tin. Người hỗ trợ cung cấp kiến trúc kỹ thuật số cho BaaS, nhúng thẻ tín dụng, thanh toán và đối chiếu, bảo mật dữ liệu, kết nối dữ liệu, xác minh, tuân thủ và tạo ra thông tin chi tiết từ dữ liệu. Nói một cách đơn giản, các công ty này cung cấp API cho các nhà tích hợp, để các công ty có thể mở rộng FS cho khách hàng mà không cần phải phát triển tất cả chúng trong nội bộ. Do đó, các công ty này cần duy trì các biện pháp bảo mật mạnh mẽ và khả năng vận hành liền mạch.

Trong một số trường hợp, cũng có thể các nhà cung cấp trực tiếp đảm nhận vai trò của người hỗ trợ. Một ví dụ như vậy có thể là một ngân hàng cung cấp các API ngân hàng trực tuyến cho các nhà tích hợp.

🔹 Người tiêu dùng

Người tiêu dùng là người dùng cuối của các dịch vụ EmFi. Họ là khách hàng của các nhà tích hợp, những người tương tác và sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tài chính tích hợp trong nền tảng hoặc ứng dụng. EmFi nhằm cải thiện sự tiện lợi, khả năng tiếp cận và trải nghiệm người dùng cho người tiêu dùng bằng cách cung cấp FS trực tiếp trong bối cảnh của các dịch vụ mà họ đã sử dụng.

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA