Neobanks tăng trưởng tốt hơn - bí quyết thành công

Dòng doanh thu đa dạng bao gồm cho vay và giao dịch: Việc tạo ra doanh thu ngoài phí tài khoản hoặc doanh thu giao dịch luôn là yếu tố quan trọng trong ngành ngân hàng để đạt được lợi nhuận. Tất cả các Neobank Tăng Trưởng Tốt của chúng tôi đã thiết lập hoặc đang trong quá trình xây dựng một mảng kinh doanh cho vay đáng kể, ngoại trừ Wise, nơi truyền thống tập trung vào việc trao đổi tiền tệ. Ví dụ, Starling Bank đã tạo ra gần 80% doanh thu tăng trưởng nhanh năm 2022 từ các hoạt động liên quan đến lãi suất. Ngược lại, khoảng 50% các neobank còn lại vẫn chưa thực sự cung cấp tín dụng cho khách hàng của họ.

Đổi mới, đổi mới, đổi mới: Vâng, chúng ta đều biết rằng theo định nghĩa, neobank là sáng tạo. Nhưng thành thật mà nói, có một sự khác biệt rất lớn giữa đổi mới thực sự và chỉ đơn thuần thiết kế một sản phẩm MVP hào nhoáng hoặc nâng cấp từ đó. Những neobank tiên phong thực sự đang liên tục ra mắt sản phẩm mới và dần dần tăng cường giá trị gia tăng cho khách hàng của họ. Hãy nghĩ đến Revolut, chẳng hạn. Hiện tại họ cung cấp hơn 20 sản phẩm, bao gồm các tính năng tiên phong như Stays hoặc Experiences, vé vào phòng chờ sân bay và tiền điện tử. Hoặc hãy nhìn Nubank và hệ thống phần thưởng token độc đáo của họ. Nói vậy, những điểm sáng về đổi mới cũng tồn tại ngoài nhóm này: một ví dụ là Zenus, một neobank mới có trụ sở tại Puerto Rico giúp mở tài khoản ngân hàng Mỹ cho khách hàng không phải là người Mỹ.

Tập trung sâu vào khu vực: Hiểu biết sâu sắc về nhu cầu của khách hàng, lợi thế về quy định, sự chú ý không bị chia cắt từ ban quản lý, và ưu thế so với các đối thủ cạnh tranh toàn cầu - phương pháp tiếp cận bản địa hóa mang lại nhiều lợi ích. Các Neobank Tăng Trưởng Tốt đã tập trung nỗ lực vào một hoặc một vài thị trường nội địa, thực sự phát triển mạnh ở quê nhà trước khi mở rộng sang các thị trường khác. Nubank là một ví dụ điển hình, dành sáu năm đầu tiên tập trung vào việc xuất sắc tại Brazil, nơi họ đã thu hút được 80 triệu khách hàng, biến nó trở thành tổ chức tài chính lớn thứ tư trong nước. Các ngân hàng khác như Starling Bank hay Kakao đã phát triển nhanh chóng ở thị trường nội địa trong nhiều năm trước khi mới đây công bố kế hoạch mở rộng quốc tế.

Khám phá biên giới của phân tích và công nghệ: Bí quyết thành công của các Neobank Tăng Trưởng Tốt có phải là nhờ việc sử dụng AI tiên tiến hay khả năng kiếm tiền từ công nghệ/dữ liệu thông qua các dịch vụ Ngân hàng như Dịch vụ và Ngân hàng Mở? Còn quá sớm để khẳng định điều đó. Nhưng những ngân hàng đứng cao trong bảng xếp hạng của chúng tôi đang đẩy những lĩnh vực này lên một tầm cao mới. Chúng tôi thấy những nỗ lực to lớn trong việc ứng dụng AI để xử lý cơ sở khách hàng ngày càng tăng hoặc cung cấp Ngân hàng như Dịch vụ - được minh chứng bởi mảng kinh doanh Engine của Starling hay việc MoneyLion tích hợp nền tảng ngân hàng nhúng Even, hiện được gọi là Engine. Một khi các đề xuất giá trị và mức độ khách hàng đạt đến một mức độ trưởng thành nhất định trong số các neobank hàng đầu, việc sử dụng công nghệ mới sẽ rất quan trọng để tối đa hóa tiềm năng kiếm tiền và giảm thiểu chi phí phục vụ khách hàng đó.

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA