Sáu Xu Hướng Thanh Toán Định Hình Năm Năm Tới

Ngành công nghiệp thanh toán đã phát triển đáng kể, với các công ty thanh toán chuyên biệt tăng vốn hóa thị trường từ 400 tỷ đô la lên 1,4 nghìn tỷ đô la trong thập kỷ qua. Dưới đây là sáu xu hướng chính dự kiến sẽ định hình tương lai của thanh toán.

1. Sự suy giảm của tiền mặt

Việc sử dụng tiền mặt tiếp tục giảm trên toàn cầu nhưng với tốc độ khác nhau tùy thuộc vào khu vực.

🔹 Thị trường đang phát triển: Thanh toán tức thời đang thay thế tiền mặt ở các quốc gia như Ấn Độ, Malaysia và Indonesia, với việc sử dụng tiền mặt dự kiến sẽ giảm dưới 10% chi tiêu tiêu dùng ở Ấn Độ vào năm 2028.

🔹 Thị trường phát triển: Ở các nền kinh tế ưa chuộng tiền mặt như Nhật Bản, sự suy giảm diễn ra chậm hơn nhưng ổn định. Các thị trường ưu tiên thẻ như Mỹ sẽ chỉ thấy sự giảm dần trong việc sử dụng tiền mặt.

2. Sự gia tăng của thanh toán tức thời

Thanh toán thời gian thực đang làm gián đoạn các phương thức thanh toán truyền thống.

🔹 Thị trường nặng về tiền mặt: Các thanh toán tức thời như Pix của Brazil đang thu hút sự chú ý cho các khoản thanh toán POS và hóa đơn.

🔹 Thị trường ưu tiên thẻ: Thanh toán tức thời sẽ chủ yếu nhắm vào các phân khúc thanh toán hóa đơn. Các động lực chính bao gồm các quy định bắt buộc, các ưu đãi cạnh tranh từ thương nhân và lợi ích hấp dẫn cho người tiêu dùng như giới hạn giao dịch cao hơn và bảo vệ chống gian lận được nâng cao.

3. Mở rộng DPI

Các sáng kiến DPI, như India Stack, đang thúc đẩy các hệ sinh thái thanh toán mạnh mẽ và bao trùm.

🔹 Các thị trường mới nổi như Indonesia, Nigeria và Peru đang áp dụng các mô hình DPI.

🔹 Các nền kinh tế phát triển không có sáng kiến DPI có nguy cơ bị hạn chế trong việc phòng chống gian lận và số hóa dịch vụ.

4. Vai trò ngày càng tăng của các trung gian

Các nền tảng và thị trường như Shopify, Amazon và Toast đang chiếm một phần lớn hơn của thương mại toàn cầu, đặc biệt là trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME).

🔹 SME: Các giải pháp phần mềm tích hợp, thường được thiết kế riêng cho các ngành cụ thể, đang thay thế các nhà cung cấp thanh toán truyền thống.

🔹 Doanh nghiệp: Các thương nhân kỹ thuật số ưa chuộng các nhà thu mua toàn cầu hiện đại như Stripe và Adyen, đẩy các nhà thu mua truyền thống vào vai trò hàng hóa hóa. Các ISV đang sẵn sàng tiến sâu hơn vào việc tạo điều kiện thanh toán khi thị trường chuyển trọng tâm từ tăng trưởng sang lợi nhuận.

5. Ngân hàng giao dịch theo hướng tiêu dùng

Khách hàng doanh nghiệp ngày càng yêu cầu những trải nghiệm giống như người tiêu dùng.

🔹 Các ngân hàng đang tập trung vào ngân hàng giao dịch để có thu nhập phí cao hơn, với các công ty như Citi và JPMorgan đổi mới để cung cấp giao diện trực quan và tích hợp liền mạch.

🔹 Các đối thủ như Modern Treasury đang cạnh tranh với các ngân hàng truyền thống bằng cách nâng cao thanh toán B2B và tài chính chuỗi cung ứng.

6. CBDC

Mặc dù sự nhiệt tình ban đầu đối với CBDC đã giảm, chúng được kỳ vọng sẽ phục vụ ba vai trò chính

🔹 Thiết lập tiêu chuẩn cho chức năng và chi phí trong các loại tiền tệ kỹ thuật số.

🔹 Đóng vai trò là kiểm tra giá cho các loại tiền tệ kỹ thuật số tư nhân.

🔹 Cung cấp một sự thay thế cho các stablecoin tư nhân. Mặc dù việc chấp nhận hạn chế, CBDC có khả năng sẽ có một sự hiện diện ổn định và lâu dài.

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA