Sự khác biệt giữa thanh toán thẻ và ngân hàng mở

"Sơ đồ bên dưới so sánh luồng thông tin của cả hai và hình dung một mô hình thanh toán đơn giản hóa với ngân hàng mở.

🔹 Thẻ

Mô hình thẻ 4 bên điển hình hoạt động như sau:

Bước 1 - Khách hàng quẹt thẻ tín dụng tại cửa hàng của người bán.

Bước 2 và 3 - Giao dịch được gửi đến ngân hàng thanh toán và sau đó đến hệ thống thẻ (Visa, Mastercard).

Bước 4 và 5 - Giao dịch được gửi đến ngân hàng phát hành để phê duyệt. Sau khi được phê duyệt, tiền trong tài khoản của khách hàng sẽ bị đóng băng và phê duyệt sẽ được gửi trở lại chương trình thẻ.

Bước 6 và 7 - Sự chấp thuận được gửi lại cho ngân hàng thanh toán và sau đó đến người bán.

Trong quy trình làm việc này, người bán sẽ bị tính phí dịch vụ, phí này được phân bổ giữa ngân hàng thanh toán, hệ thống thẻ và nhà phát hành, những người đóng góp nhiều công sức trong quy trình này.

🔹 Ngân hàng mở

Ngân hàng mở mang lại điều gì cho mô hình này? Ngân hàng mở cho phép chúng ta truy cập vào tài khoản ngân hàng của khách hàng khi có sự đồng ý của khách hàng. Các giao dịch có thể không cần thiết phải thông qua tổ chức thanh toán và hệ thống thẻ. Điều này về cơ bản có thể thay đổi chuỗi giá trị thanh toán thẻ. Các công ty thanh toán có thể cung cấp dịch vụ PISP (Nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán), loại bỏ các chương trình thẻ.

Tuy nhiên, thực tế là chương trình thẻ có nhiều tác dụng hơn là thanh toán. Nó cũng xóa số lượng lớn các giao dịch. Vì vậy PISP cuối cùng cũng sẽ giải quyết giữa các ngân hàng theo đợt.

Tôi tưởng tượng ngành thanh toán sẽ phát triển với các công nghệ như ngân hàng mở, CBDC, v.v., nhưng điều đó sẽ không xảy ra trong một sớm một chiều. Vẫn còn những hệ thống cũ trong các ngân hàng cần thời gian để phát triển."

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA