Tác động của công nghệ đối với các mô hình kinh doanh mới trong ngành ngân hàng

Ba mô hình kinh doanh khác biệt.

• Trong mô hình nội bộ được nâng cao, các ngân hàng muốn tập trung vào việc phục vụ tốt hơn cho khách hàng hiện tại có thể trở thành người dùng của dữ liệu và dịch vụ từ bên thứ ba. Họ sẽ định vị mình trong vai trò người dùng, sử dụng công nghệ do người khác cung cấp. Mức độ mở bắt đầu từ việc thu thập dữ liệu (ví dụ, dữ liệu giao dịch được làm giàu) và tiếp tục với việc sử dụng các dịch vụ (ví dụ, phân tích hoặc các dịch vụ chuyên biệt như đầu tư). Ở mức cực đoan, một ngân hàng có thể quyết định thuê ngoài hoàn toàn công nghệ ngân hàng của mình và trở thành người dùng BaaS tập trung hoàn toàn vào việc tư vấn cho khách hàng.

• Trong mô hình hợp tác, các ngân hàng có nền tảng công nghệ tiên tiến hơn có thể chia sẻ công nghệ của họ với bên thứ ba, trở thành đối tác của họ và do đó tiếp cận khách hàng mới. Họ trở thành nhà cung cấp công nghệ ngân hàng. Mức độ mở có thể bắt đầu từ dữ liệu (ví dụ, với API cao cấp, có phí) và tiếp tục thông qua các dịch vụ tài chính mô-đun trong tài chính nhúng đến một nhà cung cấp BaaS đầy đủ. Cuối cùng, do lực lượng cạnh tranh, chỉ một số ít nhà cung cấp BaaS sẽ thành công do hiệu ứng kinh tế quy mô.

• Trong mô hình mở, các ngân hàng có thể muốn phân phối dịch vụ của mình không chỉ thông qua các đối tác được chọn mà còn cung cấp chúng cho một tập hợp rộng hơn các khách hàng tiềm năng, ví dụ thông qua một thị trường. Trong trường hợp này, mối quan hệ với khách hàng B2B sẽ chuyển từ trực tiếp (như đã thấy trong mô hình hợp tác) sang gián tiếp thông qua thị trường. Mô hình này có thể có tác động lớn nhất, tùy thuộc vào phạm vi của thị trường. Nó cũng đưa ra những thách thức mới, chẳng hạn như ảnh hưởng và quyền thương lượng của thị trường đó. Tương tự như các nhà cung cấp BaaS, chỉ những người chơi thành công nhất mới có thể thành công trong mô hình như vậy, vì mức độ cạnh tranh và minh bạch trong thiết lập như vậy là cực kỳ cao.

Mỗi ngân hàng nên tự đặt ra một số câu hỏi, chẳng hạn như: Loại mô hình kinh doanh nào phù hợp với chúng tôi và khách hàng cuối của chúng tôi? Chúng tôi có thể sử dụng công nghệ hiện tại của mình hay cần phải suy nghĩ lại hoàn toàn? Chúng tôi có muốn hợp tác với các đối tác và muốn đi xa đến đâu? Chúng tôi có khả năng thực hiện tài chính nhúng không? Làm thế nào để chúng tôi quản lý các rủi ro mới? v.v.

Đối với một số ngân hàng, những thay đổi trong mô hình kinh doanh của họ sẽ có nghĩa là một sự chuyển đổi từ một hệ sinh thái khép kín, tích hợp sang một doanh nghiệp phần mềm với giấy phép ngân hàng. Một bước lớn như vậy đòi hỏi sự chuyển đổi tổ chức, khả năng phát triển phần mềm mạnh mẽ và tinh thần kinh doanh - những phẩm chất mà cho đến nay thường được liên kết nhiều hơn với các công ty công nghệ hơn là với các ngân hàng. Ngoài ra, các ngân hàng lâu năm phải hoàn thành sự chuyển đổi này trong khi vẫn phải tuân thủ một khung pháp lý rất chặt chẽ, một bất lợi thường không được chia sẻ bởi các Fintechs và TechFins linh hoạt hơn.

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA