Tài chính mở và tương lai của ngành công nghiệp thanh toán

Tài chính mở để củng cố ngành thanh toán tương tự như ngân hàng mở.

Ngành công nghiệp thanh toán đang chuẩn bị cho sự chuyển đổi đáng kể dưới sự ảnh hưởng của tài chính mở, điều này sẽ kéo theo sự gia tăng đáng kể về doanh thu. Tuy nhiên, ngành này cũng đang đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ một loạt các đối thủ trong ngành tài chính, bao gồm các công ty khởi nghiệp FinTech, ngân hàng truyền thống, mạng lưới thẻ và siêu ứng dụng. Sự cạnh tranh gia tăng này sẽ thúc đẩy sự hợp nhất trong việc sử dụng thanh toán, với sự ưu tiên của khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc định hình động lực thị trường. Để phát triển mạnh mẽ trong bối cảnh cạnh tranh này, các tổ chức phải tập trung vào việc đáp ứng và dự đoán nhu cầu của khách hàng và làm cho trải nghiệm thanh toán liền mạch và tích hợp trở nên cần thiết. Khi ngành công nghiệp phát triển, các giải pháp thanh toán chọn lọc cũng đang thu hút sự chú ý bằng cách phù hợp chặt chẽ với những kỳ vọng thay đổi của khách hàng. Sự phù hợp này không chỉ củng cố tầm quan trọng của chúng mà còn làm nổi bật sự tăng trưởng đầy hứa hẹn được dự báo cho các giải pháp này.

Thanh toán từ tài khoản đến tài khoản (A2A) sẽ trở nên phổ biến

Mặc dù đã tồn tại trước khi có ngân hàng mở, các khoản thanh toán A2A đã thu hút sự chú ý chính thống với sự xuất hiện của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba được quản lý. Các phát triển quy định như chương trình Truy cập Tài khoản Thanh toán SEPA mời bất kỳ ngân hàng EU hoặc FinTech nào được quản lý cung cấp các khoản thanh toán và dịch vụ dữ liệu A2A thông qua API, mang lại lợi ích cho cả thương nhân và người tiêu dùng.

Chia sẻ dữ liệu tài chính mở sẽ mở rộng thêm các mô hình A2A, cho phép các API chung cho các khoản thanh toán giữa các nhà cung cấp dịch vụ và thúc đẩy một hệ sinh thái kết nối của các ứng dụng thanh toán tức thì. Các biện pháp xác thực khách hàng mạnh mẽ và các API tiêu chuẩn hóa sẽ tạo điều kiện cho các khoản thanh toán liền mạch trên các nền tảng.

Ví di động và kỹ thuật số sẽ mở rộng tăng trưởng thông qua các API mở

Ví kỹ thuật số - bao gồm ví chuyển tiếp, ví giá trị lưu trữ và ví tiền di động - tiếp tục thống trị bối cảnh thương mại điện tử toàn cầu, chiếm 50% tổng giá trị giao dịch vào năm 2023. Là phương thức thanh toán phát triển nhanh nhất trong thương mại điện tử, ví kỹ thuật số dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR 15% đến năm 2027. Việc tích hợp chức năng tài chính mở vào ví kỹ thuật số cho phép người dùng nạp tiền vào ví của họ chỉ với vài cú nhấp chuột, mà không phải chịu thêm chi phí. Sự kết hợp giữa tiện lợi và an toàn này đang thúc đẩy sự phổ biến của chúng đối với cả người tiêu dùng và doanh nghiệp.

Các giải pháp BNPL sẽ trở nên cá nhân hóa hơn

Các giải pháp dữ liệu mở đã thúc đẩy sự mở rộng của các dịch vụ BNPL, cho phép người tiêu dùng chia nhỏ thanh toán thành các khoản trả góp không lãi suất, làm cho các giao dịch mua có giá trị cao trở nên dễ tiếp cận hơn. Các nhà cung cấp BNPL sử dụng API để truy cập dữ liệu giao dịch chi tiết, cho phép đánh giá tín dụng và rủi ro khách hàng tốt hơn. Dữ liệu này cũng có thể được kiếm tiền trong một hệ sinh thái tài chính mở, cung cấp các nguồn doanh thu bổ sung.

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA