Tiềm năng AI lớn nhất trong ngân hàng

Trí tuệ nhân tạo (AI) đang trở thành yếu tố quyết định thành bại cho các ngân hàng. Tuy nhiên, thành công sẽ không phụ thuộc vào khả năng cung cấp AI của họ, mà là vào khả năng tích hợp nó. Hãy cùng xem xét.

Ngành ngân hàng được dự báo sẽ cảm nhận tác động lớn nhất từ AI tạo sinh trong các lĩnh vực và ngành công nghiệp, với giá trị bổ sung được tính toán từ 200 tỷ đến 340 tỷ USD hàng năm (nguồn: McKinsey).

Nhưng tại sao tác động này lại mạnh mẽ như vậy?

Một trong những lý do chính là sự bùng nổ đột ngột của AI tạo sinh đang tăng tốc độ mà ngân hàng đang được chuyển đổi một cách theo cấp số nhân.

Điều này không có nghĩa là sự chuyển đổi chỉ mới bắt đầu với hoặc do AI. Ngược lại, trong 10 đến 15 năm qua, ngành ngân hàng đã ở giữa quá trình chuyển đổi từ một ngành công nghiệp dựa trên con người, mối quan hệ là trên hết, sang một doanh nghiệp tự động hóa và sử dụng công nghệ nhiều hơn, theo sau cuộc cách mạng fintech và sự trỗi dậy của các đối thủ nhanh nhẹn và đổi mới hơn.

Nhưng AI hiện tại làm được 2 điều:

• Nó nâng quá trình chuyển đổi lên một cấp độ mới, trên 3 khía cạnh: tốc độ, kết quả và tác động.

• Nó tăng cường một trong những thách thức lớn nhất trong ngành tài chính hiện đại: sự kết hợp giữa AI và dữ liệu mang lại sự kết hợp của hai lực lượng đối lập vốn có: số lượng lớn và sự tùy chỉnh. Nói cách khác, AI dường như tìm ra câu trả lời đáng tin cậy để đạt được cá nhân hóa ở mức độ cao.

Trong một báo cáo gần đây, Deloitte đã cung cấp các ví dụ thực tế về cách điều này được thực hiện cả trong việc tiết kiệm chi phí và tăng trưởng thu nhập:

Tiết kiệm chi phí:

• Hiệu quả tăng tốc lực lượng lao động: 0-15% tổng chi phí nhân viên
• Tăng tốc phát triển và bảo trì IT: 10-20% chi phí nhân viên IT
• Cải thiện đánh giá rủi ro tín dụng dẫn đến tiết kiệm 10-15% chi phí suy giảm giá trị
• Cải thiện phát hiện tội phạm tài chính/gian lận, giảm các khoản phí kiện tụng/bồi thường và tổn thất gian lận

Tăng trưởng thu nhập:

• Phân tích thị trường thế hệ tiếp theo / thuật toán giao dịch dự đoán: tăng 5-7% thu nhập giao dịch
• Cải thiện giữ chân khách hàng: tăng 1-2% phí và hoa hồng
• Cải thiện thu hút khách hàng thông qua tiếp thị cá nhân hóa cao: tăng 5-10% thu nhập từ lãi và phí & hoa hồng
• Định giá khoản vay tùy chỉnh dựa trên đánh giá rủi ro tín dụng: tăng 2-3% thu nhập lãi thuần

Dù có nhiều sự hứng khởi về những lợi ích ước tính này, thành công sẽ không dễ dàng đạt được. Nó sẽ phụ thuộc vào khả năng tích hợp AI một cách mượt mà vào các hoạt động hàng ngày của ngân hàng.

Trong tương lai, AI sẽ viết lại nhiều kịch bản và trường hợp sử dụng trong chuỗi giá trị ngân hàng. Điều này không nhất thiết có nghĩa là tất cả sẽ khác biệt, nhưng hầu hết chắc chắn sẽ được nâng cao với tác động trải dài cả ở phần cuối và phần đầu. Vì nguồn lực có hạn, một trong những thách thức chính sẽ là làm thế nào để xác định những yếu tố cần tập trung. Các yếu tố như chiến lược, tác động tiềm năng và sự phù hợp với kỹ năng hiện có nên là những yếu tố hướng dẫn quá trình lựa chọn.

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA