Tương lai của ngành ngân hàng trong thời đại trí tuệ nhân tạo

Triển vọng Toàn cầu 2025 của IBM cho Ngân hàng và Thị trường Tài chính tiết lộ một kỷ nguyên chuyển đổi cho ngành tài chính.

Những phát hiện chính bao gồm:

🚀 AI là yếu tố thay đổi cuộc chơi. Chỉ 8% ngân hàng phát triển AI tạo sinh một cách hệ thống vào năm 2024, nhưng dự kiến sẽ tăng vọt vào năm 2025 khi các ngân hàng chuyển từ thử nghiệm sang áp dụng toàn doanh nghiệp.

🚀 Việc áp dụng AI tạo sinh là rất quan trọng. 78% ngân hàng vào năm 2024 có cách tiếp cận chiến thuật với AI, nhưng những ngân hàng mở rộng AI một cách chiến lược sẽ chiếm lĩnh thị trường.

🚀 Ngân hàng số đang tái định hình cạnh tranh. Hơn 16% khách hàng toàn cầu hiện cảm thấy thoải mái với các ngân hàng hoàn toàn kỹ thuật số, không có chi nhánh như mối quan hệ ngân hàng chính của họ.

🚀 Lợi nhuận đang phân hóa. 10 ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ chiếm hơn 50% lợi nhuận của ngành vào năm 2024, tỷ lệ cao nhất kể từ năm 2015.

🚀 Tỷ lệ Chi phí/Thu nhập (CIR) vẫn là một thách thức. CIR của các ngân hàng lớn ở Hoa Kỳ trung bình là 61,6% vào năm 2024, so với 53,6% ở EU và 30,9% ở Trung Quốc.

🚀 Quản lý rủi ro dựa trên AI là cần thiết. 60% CEO ngân hàng sẵn sàng chấp nhận rủi ro lớn để tận dụng lợi thế tự động hóa, nhưng thành công đòi hỏi một văn hóa nơi mỗi nhân viên ngân hàng trở thành một quản lý rủi ro AI.

🚀 Thanh toán kỹ thuật số đang bùng nổ. Hệ thống UPI của Ấn Độ hiện chiếm 46% tổng số giao dịch kỹ thuật số toàn cầu, với hơn 400 triệu người dùng.

🚀 Tài chính nhúng là tương lai. Các ngân hàng đang sử dụng AI để tích hợp dịch vụ tài chính vào các nền tảng hàng ngày, tạo ra "ngân hàng mọi nơi, mọi ngày."

🚀 Di chuyển lên đám mây đang bị đánh giá thấp. 65% nhân viên ngân hàng cho rằng hành trình đám mây chưa hoàn thiện là rào cản để cạnh tranh trong thị trường SME, nhấn mạnh nhu cầu về kiến trúc mô-đun và linh hoạt.

🚀 SMEs đòi hỏi nhiều hơn. 86% SMEs toàn cầu muốn các ngân hàng cung cấp công cụ lập kế hoạch tài chính và kinh doanh, không chỉ là tài trợ.

🚀 AI đang biến đổi thông tin khách hàng. 86% CMO dự định sử dụng AI tạo sinh cho thông tin khách hàng vào cuối năm 2025, tăng từ 36% vào năm 2023.

🚀 Phòng chống gian lận đang tiến hóa. Năm 2024, 46% vi phạm dữ liệu trong dịch vụ tài chính liên quan đến dữ liệu khách hàng, nhưng chỉ 28% ngân hàng sử dụng AI rộng rãi cho bảo mật.

🚀 Ví điện tử đang chiếm lĩnh. Tại Brazil, Pix đã vượt qua thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ vào năm 2024, trở thành phương thức thanh toán phổ biến nhất cho mua sắm trực tuyến và tại cửa hàng.

🚀 Sự chênh lệch khu vực đang gia tăng. Trong khi các ngân hàng châu Âu thấy ROAE hồi phục do lãi suất tăng, các ngân hàng Trung Quốc gặp khó khăn với mức ROAE thấp nhất trong hơn một thập kỷ.

🚀 Chiến lược AI-đầu tiên là không thể thương lượng. Các ngân hàng không áp dụng AI làm nền tảng cho mô hình kinh doanh của họ có nguy cơ bị bỏ lại trong một thị trường đang phát triển nhanh chóng.

🔴 Thông điệp rõ ràng: Dẫn đầu với AI hoặc bị bỏ lại phía sau. Bạn nghĩ gì về tương lai của ngành ngân hàng? Chia sẻ suy nghĩ của bạn bên dưới!

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA