Visa so với Mastercard so với American Express

Visa, Mastercard và American Express là những công ty hàng đầu trong ngành thanh toán toàn cầu, nhưng họ hoạt động theo những cách khác nhau.

Mô hình thanh toán bằng thẻ:

Mạng thẻ 4 bên (Visa, Mastercard, GIE Cartes Bancaires):

Mô hình này bao gồm bốn bên chính: người tiêu dùng, nhà phát hành, thương nhân và nhà thu nhận. Thương nhân tương tác với khách hàng và nhà thu nhận, trong khi mạng lưới thẻ hoạt động như trung gian.

Mạng thẻ 3 bên (American Express, Discover Financial Services):

Trong mô hình này, một thực thể duy nhất đảm nhận vai trò của nhà phát hành, nhà thu nhận và mạng lưới. Thương nhân trả một khoản phí duy nhất, thường cao hơn so với mô hình 4 bên.

Quy trình ủy quyền tại điểm bán hàng (Mô hình 4 bên so với mô hình 3 bên)

Mô hình 4 bên:

1. Ngân hàng phát hành cung cấp thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng cho khách hàng.

2. Khách hàng quẹt thẻ tại máy POS để thực hiện mua hàng.

3. Máy POS gửi giao dịch đến nhà thu nhận sở hữu máy, chia sẻ một mã thông báo.

4. Nhà thu nhận chuyển tiếp giao dịch đến mạng lưới thẻ, mạng lưới này chuyển nó đến nhà phát hành để phê duyệt.

5. Nếu được phê duyệt, nhà phát hành giữ lại số tiền. Sự phê duyệt hoặc từ chối được gửi lại cho nhà thu nhận và máy POS, và số tiền được chuyển giao.

Mô hình 3 bên:

1. Ba bước đầu tiên giống như mô hình 4 bên.

2. American Express hoặc Discover đảm nhận tất cả các vai trò (nhà thu nhận, nhà phát hành và mạng lưới), làm cho quy trình hiệu quả hơn trong hệ thống khép kín.

3. Gần đây, các mạng lưới này đã hợp tác với các nhà phát hành và nhà thu nhận khác để mở rộng phạm vi.

4. Sự phê duyệt hoặc từ chối được gửi lại cho nhà thu nhận và máy POS, và số tiền được chuyển giao.

Các con số quan trọng:

• Năm 2023, các thương nhân tại Mỹ đã trả khoảng 224 tỷ USD phí cho các khoản thanh toán bằng thẻ (bao gồm phí trao đổi, phí mạng lưới và phí xử lý).

• Các thương nhân tại Mỹ có thể đã tiết kiệm được 49 tỷ USD vào năm 2023 nếu phí ở mức năm 2009.

• Tại Châu Âu, 45% của Tỷ lệ Chiết khấu Thương nhân (MDR) là do phí trao đổi.

Sự khác biệt chính:

• Visa và Mastercard là các mạng lưới thanh toán, không phải là nhà phát hành. Họ hợp tác với các ngân hàng và tổ chức tài chính để cung cấp thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước.

• Cả Visa và Mastercard đều được chấp nhận tại hơn 200 quốc gia, nhưng phần thưởng và ưu đãi của họ khác nhau tùy thuộc vào nhà phát hành.

• American Express hoạt động như cả nhà phát hành thẻ và mạng lưới thanh toán, cho phép họ kiểm soát tốt hơn dịch vụ khách hàng và phần thưởng. Điều này thường làm cho nó trở thành một lựa chọn cao cấp.

• Mặc dù American Express được chấp nhận tại ít địa điểm hơn so với Visa và Mastercard, nhưng nó cung cấp các ưu đãi độc quyền cho người dùng của mình.

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA