Die 290-Milliarden-Dollar-Umsatzchance

Grenzüberschreitende Zahlungen sind eine riesige, 290-Milliarden-Dollar-Einnahmechance. Hauptsächlich ungenutzt, zieht sie zunehmend Aufmerksamkeit und Konkurrenz auf sich. Wer gewinnt? Lassen Sie uns einen Blick werfen.

Im Vergleich zu inländischen Zahlungen sind grenzüberschreitende Zahlungen berüchtigt ineffizient mit hohen Kosten, begrenzter Transparenz und langsamen Reaktionszeiten. Veraltete Technologie, komplexe Prozesse und veraltete Datenformate sind einige der Hauptursachen.

Die Zahlen:

EY schätzt, dass die globalen grenzüberschreitenden Zahlungsströme bis 2030 290 Billionen US-Dollar erreichen werden
McKinsey sagt, dass sie eine 290-Milliarden-Dollar-Umsatzchance darstellen
Oliver Wyman und JP Morgan haben berechnet, dass globale Unternehmen fast 23,5 Billionen US-Dollar pro Jahr über Länder hinweg bewegen (∼25 % des globalen BIP). Basierend auf der aktuellen Struktur (sogenannte Korrespondenzbanken) resultieren daraus Transaktionskosten von 120 Milliarden US-Dollar pro Jahr

Die Struktur (EY-Daten):

B2B bleibt der Haupttreiber für grenzüberschreitende Umsätze (70 %+ des Gesamtumsatzes)
Verbraucherkategorien haben höhere Margen und wachsen schneller (z. B. C2C)
B2B-E-Commerce ist einer der am schnellsten wachsenden Bereiche

Eine Reihe von Spielern und Strukturen, neuen und bestehenden, konkurrieren in diesem Spiel:

SWIFT sitzt hinter dem Korrespondenzbanken-Modell und verwaltet seit 1973 den Großteil der B2B-grenzüberschreitenden Zahlungen, die von Banken abgewickelt werden
Blockchain. Spieler wie das Fintech-Startup Ripple haben versucht, den Markt mit einer dezentralisierten Infrastruktur anzugreifen, aber ihre Volumina haben bisher keine signifikante Auswirkung gehabt. SWIFT selbst hat kürzlich mit der Verwendung von Blockchain für tokenisierte Vermögenswerte experimentiert
Spieler mit einer eigenen, weltweiten Infrastruktur wie Western Union und MoneyGram, die hauptsächlich den Einzelhandels- und Überweisungssektor bedienen
Fintech-Herausforderer, die kreative, neue Ansätze für bestehende Probleme suchen, wie TransferWise (jetzt Wise), das ein Netzwerk lokaler Bankkonten verwendet, um SWIFT zu umgehen
Die großen Schemata, Visa und Mastercard, haben Push-Zahlungsschemata (Visa Direct, Mastercard Send) mit bestehenden Infrastrukturen gestartet und haben sich mit vielen marktführenden Spielern im Bereich zusammengeschlossen (z. B. Visa mit WU, Mastercard mit Paysend), um eine zusätzliche Auszahlungslösung neben den bestehenden Fähigkeiten zu starten
Zentralbanken, die CBDCs starten und Multi-Währung-Zentralbank-Digitalwährungs-Netzwerke (mCBDC) aufbauen, die über Länder, Währungen und Zahlungssysteme hinweg funktionieren können

Grenzüberschreitende Zahlungen arbeiten mit Technologie und Infrastruktur, die vor Jahrzehnten entwickelt wurde, um ein Modell zu bedienen, das wenig mit den heutigen Bedürfnissen zu tun hat. Die Ersetzung von etwas wie diesem auf globaler Ebene ist die große Herausforderung und der Hauptgrund, warum die meisten Innovationen bisher auf nicht-revolutionäre Lösungen (z. B. die Schaffung von Workarounds oder die Hinzufügung von Schichten) fokussiert haben. Die Chance ist noch immer verfügbar. Und es ist eine riesige.

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