Die USA treten endlich dem Open-Banking-Spiel bei.

Bisher hat die USA sich mit der Einführung einer OB-Regulierung zurückgehalten und es dem Markt überlassen, die Angelegenheit zu klären.

Die USA treten endlich dem Open-Banking-Spiel bei. Über die Regulierung, obwohl sie seit Jahren marktorientiert sind. Lass uns sehen, warum.

Bisher hat die USA es vermieden, eine Open-Banking-Regulierung einzuführen und hat es dem Markt überlassen, sich selbst zu organisieren. Ein Spieler namens Plaid hat genau das getan: Ab 2013 baute er externe APIs für Tausende von Banken und Kreditgenossenschaften auf, die den gesamten Markt abdeckten.

Allerdings wird derzeit nur 50 % des Zugriffs auf Drittanbieterdaten über APIs durchgeführt, während das sogenannte Screen-Scraping sehr beliebt ist.

Die Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), eine Bundesbehörde, die 2011 als Teil des Dodd-Frank-Acts gegründet wurde, wird bald eine Open-Banking-Regulierung einführen.

Wenn Sie auf "Section 1033 des Dodd-Frank-Acts" stoßen, dann ist das die Open-Banking-Regel.

Aber warum?

Ich habe 6 Hauptziele zusammengefasst:

Den Übergang zu Open Banking beschleunigen
Ineffiziente Datenfreigabe (Screen-Scraping) abschaffen
Finanzdatenrechte stärken
Innovationen fördern
Den Wettbewerb erhöhen
Die Transparenz im Bankwesen verbessern

Wie werden sie es tun?

Finanzinstitute müssen es den Verbrauchern ermöglichen, ihre finanziellen Informationen sicher und kostenlos mit Drittanbietern zu teilen
Sie werden dies über APIs (die zum verbindenden Kitt für Finanzdienstleistungen aller Art geworden sind) und robuste Datenschutzprotokolle tun

Wann?

Nach Monaten der Vorbereitung wird die Regel voraussichtlich im 4. Quartal 2024 finalisiert.

Wer ist betroffen und wie?

Verbraucher werden 1) die Kontrolle über ihre finanziellen Daten erlangen und 2) diese mit Drittanbieter-Apps und -Diensten teilen können
Finanzinstitute (Einlagen- und Nicht-Einlageninstitute) müssen Zugang zu ihren Daten gewähren
Datenaggregatoren müssen auch neuen Standards entsprechen
Drittanbieter wie Finanztechnologieunternehmen können neue Produkte und Dienstleistungen auf der Grundlage des Datenzugriffs entwickeln

Arten von Daten, die abgedeckt sind

Transaktionsdaten
Kontostände
Informationen, die für die Initiierung von Zahlungen erforderlich sind, einschließlich ETFs, Vorzugs- und Geschenkkarten
Kontoverifizierungsdaten: Name, Adresse, E-Mail, Telefonnummer
Kontonummern und Routingsnummern, tokenisiert und nicht-tokenisiert
Geschäftsbedingungen: Gebühren, Zinssätze, Prämienbedingungen und Überziehungsoptionen
Informationen über bevorstehende Rechnungen und Zahlungen

Einführung

Verbraucher- autorisierte Drittanbieter müssen innerhalb von 60 Tagen entsprechen
Für Finanzinstitute wird ein gestaffelter Ansatz verfolgt, abhängig von ihrer Größe (4 Stufen)

Auswirkungen

Einerseits müssen Banken vielen Verpflichtungen entsprechen: APIs, Entwicklerportale, stärkerer Datenschutz, Zustimmungs- und Transparenzmechanismen, Identitäts- und Autorisierungstools
Andererseits kann Open Banking eine bedeutende Chance sein, auch für Banken, um ihre Angebote zu verbessern und sich näher an ihre Kunden zu rücken (z. B. schnelleres Onboarding, bessere Benutzererfahrung, Kunden-Dashboards, verbesserte Kreditentscheidungen)

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