Offene Finanzen und die Zukunft der Zahlungsbranche

Offene Finanzen, um den Zahlungssektor zu stärken, ähnlich wie Open Banking

Die Zahlungsbranche steht vor einer erheblichen Transformation durch Open Finance, die zu erheblichen Umsatzerhöhungen führen wird. Die Branche steht jedoch auch unter intensivem Wettbewerbsdruck durch eine breitere Palette von Finanzindustrieakteuren, darunter FinTech-Startups, traditionelle Banken, Karten-Netzwerke und Super-Apps. Dieser verstärkte Wettbewerb wird zu einer Konsolidierung bei der Zahlungsverwendung führen, wobei die Kundenpräferenzen eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung der Marktdynamik spielen werden. Um in diesem Wettbewerb zu bestehen, müssen die Institutionen sich darauf konzentrieren, die Kundenbedürfnisse zu erfüllen und zu antizipieren und nahtlose und integrierte Zahlungserlebnisse zu ermöglichen. Während sich die Branche weiterentwickelt, gewinnen ausgewählte Zahlungslösungen durch eine enge Ausrichtung an den sich ändernden Kundenbedürfnissen an Bedeutung. Diese Ausrichtung unterstreicht nicht nur ihre Bedeutung, sondern hebt auch das vielversprechende Wachstumspotenzial dieser Lösungen hervor.

Zahlungen von Konto zu Konto (A2A) werden an Popularität gewinnen

Trotz ihrer Existenz vor der Einführung von Open Banking gewannen A2A-Zahlungen erst mit der Einführung regulierter Drittanbieter von Finanzdienstleistungen an Popularität. Regulatorische Entwicklungen wie das SEPA-Zahlungskontozugriffssystem laden EU-Banken und regulierte FinTechs ein, A2A-Zahlungen und Daten-Dienstleistungen über APIs anzubieten, was sowohl Händlern als auch Verbrauchern zugutekommt.

Die Open-Finance-Datenfreigabe wird A2A-Modelle weiter ausbauen und ermöglichen, dass gemeinsame APIs für Zahlungen zwischen Dienstleistern genutzt werden können, was ein vernetztes Ökosystem von Instant-Zahlungs-Apps fördert. Starke Kundenauthentifizierungsmaßnahmen und standardisierte APIs ermöglichen nahtlose Zahlungen über Plattformen hinweg.

Mobile und digitale Wallets werden ihr Wachstum durch Open-APIs ausbauen

Digitale Wallets, einschließlich Durchgangswallets, Wert-Wallets und mobilen Geld-Wallets, dominieren weiterhin die globale E-Commerce-Landschaft und machen 50% des Gesamtwertes der Transaktionen im Jahr 2023 aus. Als schnellstes Zahlungsmittel im E-Commerce werden digitale Wallets voraussichtlich bis 2027 ein Wachstum von 15% pro Jahr verzeichnen. Die Integration von Open-Finance-Funktionalität in digitale Wallets ermöglicht es Benutzern, ihre Wallets mit nur wenigen Klicks aufzuladen, ohne zusätzliche Kosten zu verursachen. Diese Kombination aus Bequemlichkeit und Sicherheit treibt ihre Popularität bei Verbrauchern und Unternehmen gleichermaßen voran.

BNPL-Lösungen werden personalisierter

Open-Data-Lösungen haben die Expansion von BNPL-Dienstleistungen vorangetrieben, indem sie es Verbrauchern ermöglichen, Zahlungen in zinsfreie Raten aufzuteilen, was hochwertige Käufe zugänglicher macht. BNPL-Anbieter nutzen APIs, um detaillierte Transaktionsdaten zu erhalten, was bessere Kundenkredit- und Risikobewertungen ermöglicht. Diese Daten können auch innerhalb eines Open-Finance-Ökosystems monetarisiert werden, was zusätzliche Einnahmequellen bietet.

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