Wie funktioniert BNPL?

"BNPL-Zahlungsmethoden bieten Verbrauchern die Möglichkeit, Einkäufe in Raten aufzuteilen, oft mit einem effektiven Jahreszins (APR) von 0 % und ohne versteckte Gebühren. Die Finanzierung reicht von der kurzfristigen Bezahlung in X-Optionen bis hin zur längerfristigen Finanzierung für höhere Ticketpositionen.

BNPL 1.0: „Pay-in-X-Lösungen

Verbraucher kaufen online beim Händler über die BNPL-Anbieter-App oder im Geschäft ein.

• An der Kasse wird die Option „Pay in X angezeigt, die eine Ratenzahlungsspanne von einem bis sechs Monaten bietet. Der Verbraucher meldet sich dann an oder registriert ein Konto und der BNPL-Anbieter führt sanfte Bonitätsprüfungen in Echtzeit durch, um die Berechtigung des Kunden zu beurteilen.

• Der BNPL-Anbieter zahlt den gesamten Kaufpreis im Voraus an den Händler abzüglich seiner Gebühren, einige Tage nach der Transaktion.

• Verbraucher leisten monatliche Zahlungen an den BNPL-Anbieter und zahlen jeden Monat über den Ratenzeitraum einen bestimmten Betrag.

• Zahlt der Verbraucher Raten nicht, fallen für ihn Verzugszinsen an und er wird von der Plattform entfernt, wenn er letztendlich nicht zahlt.

BNPL 2.0: Längerfristige Finanzierung mit Zinsen

Verbraucher kaufen online beim Händler über die BNPL-Anbieter-App oder im Geschäft ein, typischerweise mit einem höheren Bestellwert.

• Der BNPL-Anbieter qualifiziert den Verbraucher vorab für einen bestimmten Dollarbetrag. Der Verbraucher wählt dann einen Zahlungsplan aus, der zwischen sechs Monaten und mehreren Jahren liegen kann.

• Der BNPL-Anbieter zahlt den gesamten Kaufpreis im Voraus an den Händler abzüglich seiner Gebühren, einige Tage nach der Transaktion.

• Verbraucher leisten monatliche Zahlungen an den BNPL-Anbieter, die eine kleine Zinskomponente enthalten. Das Darlehen wird entweder verbrieft oder in der Bilanz des BNPL-Anbieters geführt.

• Zahlt der Verbraucher Raten nicht, fallen für ihn Verzugszinsen an und er wird von der Plattform entfernt, wenn er letztendlich nicht zahlt.

Quelle Deloitte"

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