Comment réglons-nous les changes en paiements transfrontaliers ?

Le diagramme montre le flux d'informations et le flux de règlement. Bob doit payer 100 USD à Alice, qui ne peut recevoir que des EUR.

Étape 1 - Bob envoie 100 USD via un fournisseur de paiement tiers. Dans notre exemple, il s'agit de Paypal. L'argent est transféré du compte bancaire de Bob (Banque B) au compte de Paypal dans la Banque P1.

Étape 2 - Paypal doit convertir les USD en EUR. Il utilise le fournisseur de change (Banque E). Paypal envoie 100 USD à son compte USD dans la Banque E.

Étape 3 - 100 USD sont vendus au pool de financement de la Banque E.

Étape 4 - Le pool de financement de la Banque E fournit 88 EUR en échange de 100 USD. L'argent est placé dans le compte EUR de Paypal dans la Banque E.

Étape 5 - Le compte EUR de Paypal dans la Banque P2 reçoit 88 EUR.

Étape 6 - 88 EUR sont payés au compte EUR d'Alice dans la Banque A.

Examinons maintenant de près le marché des changes (forex). Il y a 3 couches :

Retail market. Les pools de financement font partie du marché de détail. Paypal achète généralement une certaine quantité de devises étrangères à l'avance pour améliorer l'efficacité.

Wholesale market. L'activité de gros est composée de banques d'investissement, de banques commerciales et de fournisseurs de change. Elle gère généralement les commandes accumulées du marché de détail.

Participants de niveau supérieur. Il s'agit de banques commerciales multinationales qui détiennent un grand nombre de certificats de dépôt de différents pays. Elles échangent ces certificats pour le commerce des changes.

Lorsque le pool de financement de la Banque E a besoin de plus d'EUR, il se tourne vers le marché de gros pour vendre des USD et acheter des EUR. Lorsque le marché de gros accumule suffisamment de commandes, il se tourne vers les participants de niveau supérieur. Les étapes 3.1-3.3 et 4.1-4.3 expliquent comment cela fonctionne.

Veuillez noter que la version française est assistée par Ai, des erreurs mineures peuvent donc exister.

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