L'opportunité de revenus de 290 milliards de dollars

Les paiements transfrontaliers représentent une opportunité de revenus énorme de 290 milliards de dollars. En grande partie inexploitée, elle attire une attention et une concurrence croissantes. Qui gagne ? Regardons cela de plus près.

Comparés aux paiements domestiques, les paiements transfrontaliers sont notoirement plus inefficaces avec des coûts élevés, une transparence limitée et des temps de réponse lents. Les technologies obsolètes, les processus complexes et les formats de données dépassés sont quelques-uns des principaux coupables.

Les chiffres :

• Selon EY, les flux de paiements transfrontaliers mondiaux atteindront 290 000 milliards de dollars d'ici 2030

• McKinsey estime qu'ils représentent une opportunité de revenus de 290 milliards de dollars

• Oliver Wyman et JP Morgan ont calculé que les entreprises mondiales déplacent près de 23 500 milliards de dollars entre les pays chaque année (∼25 % du PIB mondial). Sur la base de la configuration actuelle (appelée banque correspondante), cela entraîne des coûts de transaction de 120 milliards de dollars par an

La structure (données EY) :

• Le B2B reste le principal moteur des revenus transfrontaliers (plus de 70 % du total)

• Les catégories de consommateurs présentent des marges plus élevées et connaissent une croissance plus rapide (c'est-à-dire C2C)

• Le commerce électronique B2B est l'un des plus en croissance rapide

Un certain nombre de joueurs et de configurations, nouveaux et existants, sont en concurrence dans ce jeu :

• SWIFT se situe derrière le modèle de banque correspondante en gérant depuis 1973 la grande majorité des paiements transfrontaliers B2B traités par les banques

• La blockchain. Des joueurs tels que la fintech Ripple ont tenté d'attaquer le marché avec une infrastructure décentralisée, mais leurs volumes n'ont pas encore eu d'impact significatif. SWIFT elle-même a récemment expérimenté la blockchain sur les actifs tokenisés

• Les joueurs disposant d'une infrastructure de bout en bout propre à l'échelle mondiale, tels que Western Union et MoneyGram, qui desservent principalement le côté détail - envoi de fonds

• Les challengers fintech, qui tentent de trouver des approches créatives et nouvelles pour résoudre les problèmes existants, tels que TransferWise (maintenant Wise) qui utilise un réseau de comptes bancaires locaux pour contourner SWIFT

• Les grands schémas, Visa et Mastercard, ont lancé des schémas de paiement push (Visa Direct, Mastercard Send) en utilisant des rails existants et ont collaboré avec de nombreux joueurs leaders du marché dans le domaine (par exemple, Visa avec WU, Mastercard avec Paysend) pour lancer une solution de paiement supplémentaire en plus des capacités existantes

• Les banques centrales lancent des CBDC et construisent des réseaux de monnaie numérique de banque centrale multi-devise (mCBDC) qui peuvent fonctionner à travers les pays, les devises et les systèmes de paiement

Les paiements transfrontaliers fonctionnent sur des technologies et des infrastructures créées il y a des décennies pour servir un modèle qui n'a plus grand-chose à voir avec les besoins d'aujourd'hui. Remplacer quelque chose comme cela à l'échelle mondiale est le grand défi et la principale raison pour laquelle la plupart des innovations jusqu'à présent se sont concentrées sur des solutions non révolutionnaires (c'est-à-dire la création de contournements ou l'ajout de couches). L'opportunité est encore à saisir. Et c'est une opportunité énorme.

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