Six tendances de paiement qui façonneront les cinq prochaines années

L'industrie des paiements a considérablement évolué, les sociétés de paiement spécialisées ayant augmenté leur capitalisation boursière de 400 milliards à 1,4 billion de dollars au cours de la dernière décennie. Voici six tendances clés qui devraient façonner l'avenir des paiements.

1. Le Déclin du Numéraire

L'utilisation du numéraire continue de diminuer à l'échelle mondiale, mais à des rythmes différents selon la région.

🔹 Marchés en Développement : Les paiements instantanés remplacent le numéraire dans des pays comme l'Inde, la Malaisie et l'Indonésie, où l'utilisation du numéraire devrait tomber en dessous de 10 % des dépenses des consommateurs en Inde d'ici 2028.

🔹 Marchés Développés : Dans les économies qui préfèrent le numéraire, comme le Japon, le déclin est plus lent mais constant. Les marchés dominés par les cartes, comme les États-Unis, connaîtront une réduction progressive de l'utilisation du numéraire.

2. L'essor des Paiements Instantanés

Les paiements en temps réel perturbent les méthodes de paiement traditionnelles.

🔹 Marchés à Forte Utilisation du Numéraire : Les paiements instantanés comme Pix au Brésil gagnent en popularité pour les paiements en caisse et les factures.

🔹 Marchés Dominés par les Cartes : Les paiements instantanés cibleront principalement les segments de paiement des factures. Les principaux moteurs incluent les mandats réglementaires, les offres de marchands concurrentielles et les avantages pour les consommateurs tels que des limites de transaction plus élevées et une protection contre la fraude renforcée.

3. Expansion de DPI

Les initiatives DPI, telles que India Stack, favorisent des écosystèmes de paiement robustes et inclusifs.

🔹 Les marchés émergents comme l'Indonésie, le Nigéria et le Pérou adoptent des modèles DPI.

🔹 Les économies développées sans initiatives DPI risquent des limitations en matière de prévention de la fraude et de numérisation des services.

4. Rôle Croissant des Intermédiaires

Les plateformes et les places de marché comme Shopify, Amazon et Toast capturent une part plus importante du commerce mondial, en particulier parmi les PME.

🔹 PME : Les solutions logicielles intégrées, souvent adaptées à des secteurs spécifiques, remplacent les fournisseurs de paiement traditionnels.

🔹 Entreprises : Les commerçants numériques favorisent les acquéreurs mondiaux modernes comme Stripe et Adyen, poussant les acquéreurs traditionnels vers des rôles standardisés. Les ISV sont prêts à s'engager plus profondément dans la facilitation des paiements à mesure que le marché se concentre sur la rentabilité.

5. Banque de Transactions Consommatisée

Les clients d'entreprises exigent de plus en plus des expériences similaires à celles des consommateurs.

🔹 Les banques se concentrent sur la banque de transactions pour des revenus de frais plus élevés, avec des acteurs comme Citi et JPMorgan qui innovent pour offrir des interfaces intuitives et des intégrations sans faille.

🔹 Les disrupteurs comme Modern Treasury concurrencent les banques traditionnelles en améliorant les paiements B2B et le financement de la chaîne d'approvisionnement.

6. CBDC

Bien que l'enthousiasme initial pour les CBDC ait diminué, ils devraient jouer trois rôles clés

🔹 Fixer le niveau de référence pour la fonctionnalité et les coûts des devises numériques.

🔹 Agir comme un contrôle des prix pour les devises numériques privées.

🔹 Offrir une alternative aux stablecoins privés. Malgré une adoption limitée, les CBDC devraient avoir une présence stable à long terme.

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