Các ngân hàng không thể tham gia cuộc chơi hệ sinh thái.

Đây là một trong những lầm tưởng phổ biến nhất trong ngành ngân hàng: các ngân hàng không thể tham gia vào cuộc chơi hệ sinh thái.

Tôi không chắc mình nghe thấy điều này lần đầu tiên khi nào, nhưng quan điểm này đang ngày càng trở nên khó bảo vệ.

Không phải vì các ngân hàng đột nhiên trở nên giỏi xây dựng hệ sinh thái (hầu hết vẫn chưa làm được), mà bởi vì thực tế hiện tại – đặc biệt là khi nhìn vào sự đa dạng của các công cụ và năng lực sẵn có – đang kể một câu chuyện rất khác.

Hệ sinh thái không còn là một lựa chọn có hay không nữa – chúng đã trở thành môi trường vận hành của nền kinh tế hiện đại:

Khách hàng đã và đang sống trong các hệ sinh thái (BigTech, nền tảng, siêu ứng dụng). Các ngân hàng thường chỉ là một dịch vụ bên trong luồng trải nghiệm của người khác.
Giá trị được tạo ra xuyên suốt các hành trình, chứ không phải sản phẩm – thanh toán, cho vay, định danh, dữ liệu đều hòa quyện vào một trải nghiệm duy nhất.
Quyền lực phân phối đã dịch chuyển. Ai sở hữu giao diện và dữ liệu sẽ đặt ra luật chơi; những người còn lại phải cạnh tranh về biên lợi nhuận.
Các đề xuất giá trị độc lập đang bị xói mòn. Ngay cả những sản phẩm mạnh mẽ cũng mất đi sự phù hợp nếu chúng không được nhúng vào một bối cảnh rộng lớn hơn.

Đây chính là lý do tại sao việc đứng ngoài cuộc không phải là một chiến lược cho các ngân hàng.

Nếu bạn không sở hữu kênh phân phối, bạn sẽ trở thành hạ tầng vô hình trong trải nghiệm của người khác.
Sản phẩm xuất sắc không còn là sự đảm bảo cho giá trị; việc kiểm soát hành trình khách hàng đã trở nên quan trọng hơn.
Ngay cả các quy định pháp lý cũng không còn là "hào nước" bảo vệ như trước đây. Trong một số trường hợp, nó còn đẩy nhanh quá trình phi trung gian hóa (hãy nghĩ đến việc tiếp cận ngân hàng mở).
Phi trung gian hóa không nhất thiết đòi hỏi sự đột phá mang tính hủy diệt. Bạn không cần phải bị thay thế mới bị gạt ra ngoài lề; bạn chỉ cần mất đi mối quan hệ trực tiếp.

Tất cả những điều này dẫn tôi đến một quan niệm sai lầm lớn nhất:

Tham gia cuộc chơi hệ sinh thái không có nghĩa là các ngân hàng phải trở thành BigTech.

But it does require a different mindset: Nhưng nó đòi hỏi một tư duy khác biệt:

Ngừng cố gắng sở hữu mọi thứ. Việc điều phối các sản phẩm của bên thứ ba có thể mang lại hiệu quả cực kỳ tốt.
Ngân hàng không cần sở hữu toàn bộ chuỗi công nghệ để chiến thắng. Họ cần nắm giữ một vai trò then chốt trong chuỗi giá trị và trở nên không thể thiếu đối với kết quả cuối cùng.
Kiến trúc có thể lắp ghép (Composable architecture) không còn là thứ "có thì tốt". API, hệ thống hướng sự kiện và các hệ thống lõi kết nối trực tiếp vào hành trình bên ngoài là điều kiện tiên quyết.
Lựa chọn đối tác một cách cẩn thận. Hầu hết giá trị của hệ sinh thái được nắm giữ (hoặc mất đi) ở lớp tích hợp.
Định nghĩa lại thành công: từ báo cáo lãi lỗ (P&L) của sản phẩm sang phạm vi phân phối, khối lượng giao dịch nhúng và tần suất sử dụng xuyên suốt các hành trình bên ngoài.

Vì vậy, câu hỏi thực sự cho các ngân hàng vào năm 2026 không phải là liệu hệ sinh thái có hợp lý hay không.

Mà là:

Các ngân hàng có sẵn sàng nỗ lực để trở thành một phần của cuộc chơi – và họ có thực sự hiểu cái giá của việc đứng ngoài cuộc hay không?

Bài viết của Panag

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: Ai Base Network (ABN), ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.