Hoạt động cho vay đang được định nghĩa lại như thế nào

"Không có cách nào tốt hơn để hiểu sự chuyển đổi của các dịch vụ tài chính (FS) hơn là xem xét việc cho vay đã - và vẫn đang - được xác định lại như thế nào. Chúng ta hãy xem xét.

Đặt cạnh nhau một khoản thế chấp truyền thống hoặc dòng cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ thường phải mất hàng tuần để quyết định và hàng tháng để giải ngân so với thời gian chuyển tiền gần như ngay lập tức thông qua nền tảng trực tuyến và bạn sẽ thấy hình ảnh thu nhỏ của sự gián đoạn mà hoạt động cho vay đã trải qua.

Các yếu tố chính là:

• Chuyển đổi hoàn toàn hành trình của khách hàng từ đầu đến cuối (từ giấy sang kỹ thuật số và từ tổng thể sang không có sự tương tác của con người).

• Từ một cơ cấu dọc, độc lập do các ngân hàng xử lý độc quyền, hoạt động cho vay ngày nay nhận thấy mình là sự hội tụ giữa các mô hình nền tảng và các ngành dọc xuyên ngành được quản lý bởi rất nhiều người chơi có thể đồng thời đóng vai trò là đối thủ cạnh tranh và đối tác.

• Việc bổ sung toàn bộ cấp độ vào giao diện người dùng sẽ đưa những người chơi phi truyền thống vào trò chơi thông qua cái mà chúng tôi gọi là finance được nhúng: nghệ thuật thêm các luồng FS vào hành trình của khách hàng không phải FS.

• Cho vay là về quản lý rủi ro và quản lý rủi ro là về dữ liệu . Hầu hết sự đổi mới đã thay đổi hoạt động cho vay ngay từ đầu đều phát triển xung quanh việc xử lý dữ liệu (đúng): 1) Phân tích dữ liệu lớn, thời gian thực 2) Giao dịch theo thuật toán 3) Phân khúc khách hàng 4) Phân tích dự đoán để phát hiện gian lận và gần đây 5) GenAI là công cụ ra quyết định. Đồng thời, 1) quyền truy cập vào dữ liệu đã được dân chủ hóa thông qua ngân hàng mở 2) dữ liệu phong phú, có thể hành động đã thay thế dữ liệu thụ động 3) dữ liệu thay thế đã xác định lại các mô hình tín dụng.

• Động lực cho trải nghiệm siêu cá nhân hóa thông qua thương mại trên mạng xã hội và ảnh hưởng của thuật toán cũng như AI.

• Việc tái cơ cấu các dòng tài chính hiện có vào các mô hình kinh doanh mới thông qua sự trợ giúp của công nghệ. BNPL là một ví dụ điển hình.

Điểm nổi bật của tôi bao gồm 2 kết luận rút ra và 2 cơ hội để xem xét.

Kết luận:

1. Khi ngày càng có nhiều vai trò tập trung dưới ít lớp hơn, ranh giới giữa cho vay, thanh toán, thương mại điện tử, fintech và ngân hàng ngày càng trở nên ít rõ ràng hơn.

2. Cho vay vẫn là tâm điểm của FS ngay cả đối với những người chơi mới thách thức hiện trạng. Không phải ngẫu nhiên mà các ngân hàng thách thức chuyển sang giai đoạn 2.0 trưởng thành. việc chơi được thực hiện thông qua việc cho vay.

Những cơ hội:

1. Bất chấp việc số hóa chuỗi giá trị tài chính, hầu hết các quy trình mới đều được xây dựng xung quanh các mô hình nhân rộng các cơ sở hiện có của chuỗi giá trị đã thay đổi đáng kể. Có một cơ hội đáng kể trong việc tạo ra các cấu trúc gốc kỹ thuật số có thể phù hợp với các mô hình kinh doanh mới.

2. Cho vay SME vẫn là một trong những cơ hội lớn nhất, chưa được khai thác trong FS. Các cách tiếp cận khác nhau (từ tài trợ dựa trên doanh thu đến chiết khấu hóa đơn và B2B PayLater) từ các khía cạnh khác nhau của thị trường (cung cấp, vận hành, bán hàng) đang đối mặt với cùng một thách thức: làm thế nào để cân bằng sự phức tạp vốn có của SME với mức độ tùy chỉnh cao hơn."

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA