SWIFT là gì? Chuyển khoản ngân hàng SWIFT hoạt động như thế nào trong thanh toán xuyên biên giới?

Hội Liên Ngân Hàng Thế Giới về Truyền Thông Tài Chính (SWIFT) là hệ thống tin nhắn an toàn chính kết nối các ngân hàng trên toàn cầu.

Hệ thống có trụ sở tại Bỉ và được quản lý bởi các ngân hàng thành viên của mình, xử lý hàng triệu tin nhắn thanh toán mỗi ngày. Sơ đồ dưới đây minh họa cách các tin nhắn thanh toán được truyền từ Ngân hàng A (ở New York) đến Ngân hàng B (ở London).

Lưu ý rằng mạng lưới SWIFT xử lý luồng thông tin của tiền, không phải luồng quỹ. Luồng quỹ liên quan đến các hệ thống của ngân hàng trung ương.

Bước 1: Ngân hàng A gửi một tin nhắn với thông tin chuyển khoản đến Trình Xử Lý Khu Vực A ở New York. Điểm đến là Ngân hàng B.

Bước 2: Trình xử lý khu vực xác nhận định dạng và gửi nó đến Trình Xử Lý Lát A. Trình Xử Lý Khu Vực chịu trách nhiệm về xác nhận tin nhắn đầu vào và xếp hàng tin nhắn đầu ra. Trình Xử Lý Lát chịu trách nhiệm về việc lưu trữ và định tuyến tin nhắn một cách an toàn.

Bước 3: Trình Xử Lý Lát A lưu trữ tin nhắn.

Bước 4: Trình Xử Lý Lát A thông báo cho Trình Xử Lý Khu Vực A rằng tin nhắn đã được lưu trữ.

Bước 5: Trình Xử Lý Khu Vực A gửi ACK/NAK đến Ngân hàng A. ACK có nghĩa là một tin nhắn sẽ được gửi đến Ngân hàng B. NAK có nghĩa là tin nhắn sẽ KHÔNG được gửi đến Ngân hàng B.

Bước 6: Trình Xử Lý Lát A gửi tin nhắn đến Trình Xử Lý Khu Vực B ở London.

Bước 7: Trình Xử Lý Khu Vực B lưu trữ tin nhắn tạm thời.

Bước 8: Trình Xử Lý Khu Vực B gán một ID độc nhất MON (Số Lượng Đầu Ra Tin Nhắn) cho tin nhắn và gửi nó đến Trình Xử Lý Lát B.

Bước 9: Trình Xử Lý Lát B xác nhận MON.

Bước 10: Trình Xử Lý Lát B ủy quyền Trình Xử Lý Khu Vực B gửi tin nhắn đến Ngân hàng B.

Bước 11: Trình Xử Lý Khu Vực B gửi tin nhắn đến Ngân hàng B.

Bước 12: Ngân hàng B nhận tin nhắn và lưu trữ nó.

Bước 13: Ngân hàng B gửi UAK/UNK đến Trình Xử Lý Khu Vực B. UAK (phản hồi tích cực của người dùng) có nghĩa là Ngân hàng B đã nhận tin nhắn mà không có lỗi; UNK (phản hồi tiêu cực của người dùng) có nghĩa là Ngân hàng B đã nhận tin nhắn nhưng có lỗi checksum.

Bước 14: Trình Xử Lý Khu Vực B tạo báo cáo dựa trên phản hồi của Ngân hàng B, và gửi nó đến Trình Xử Lý Lát B.

Bước 15: Trình Xử Lý Lát B lưu trữ báo cáo.

Bước 16 - 17: Trình Xử Lý Lát B gửi một bản sao của báo cáo đến Trình Xử Lý Lát A. Trình Xử Lý Lát A lưu trữ báo cáo.

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA