Trường hợp sử dụng AI của tuần: AI giảm thời gian xử lý yêu cầu bồi thường xuống 90% trong ngành bảo hiểm.

AI sẽ là một thắng lợi lớn cho ngành bảo hiểm. ⚡️ Nhưng tại sao bạn nên quan tâm?

Đổi mới: Lemonade sử dụng bot xử lý yêu cầu bồi thường dựa trên AI, “AI Jim,” để xử lý toàn bộ quy trình yêu cầu bồi thường chỉ trong vài giây, từ xác minh đến phê duyệt.

Tác động: Với AI Jim, Lemonade đã giảm thời gian xử lý yêu cầu bồi thường xuống 90%, cải thiện đáng kể sự hài lòng của khách hàng và giảm thiểu chi phí.

AI đang chuyển đổi ngành của bạn như thế nào?

Trí tuệ nhân tạo (AI) đang cách mạng hóa các ngành công nghiệp trên toàn cầu, và ngành bảo hiểm không phải là ngoại lệ. Tiềm năng của AI trong việc chuyển đổi ngành bảo hiểm là rất lớn, hứa hẹn nâng cao hiệu quả, cải thiện trải nghiệm khách hàng và cung cấp các giải pháp quản lý rủi ro sáng tạo. Từ tự động hóa quy trình yêu cầu bồi thường đến cá nhân hóa tương tác với khách hàng, AI cung cấp cho các công ty bảo hiểm công cụ để đổi mới và duy trì tính cạnh tranh trong một thị trường đang phát triển nhanh chóng.

Lời hứa của AI trong ngành bảo hiểm

Trí tuệ nhân tạo (AI) đang chuẩn bị cách mạng hóa ngành bảo hiểm bằng cách mở ra các cấp độ mới về hiệu quả, độ chính xác và sự hài lòng của khách hàng. Bằng cách khai thác sức mạnh của AI, các công ty bảo hiểm có thể tối ưu hóa hoạt động, nâng cao đánh giá rủi ro, cá nhân hóa tương tác với khách hàng và phát triển các sản phẩm sáng tạo đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng hiện nay. Việc tích hợp AI không chỉ hứa hẹn mang lại tiết kiệm chi phí đáng kể mà còn giúp các công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ đáp ứng và phù hợp hơn, định vị họ để phát triển trong một thị trường cạnh tranh và năng động.

Trải nghiệm khách hàng: Chatbot và trợ lý ảo dựa trên AI cung cấp hỗ trợ khách hàng 24/7, tối ưu hóa quy trình yêu cầu bồi thường và cá nhân hóa các đề xuất chính sách dựa trên nhu cầu và hành vi cá nhân.

Hiệu quả hoạt động: AI có thể tự động hóa các tác vụ thường xuyên, như nhập dữ liệu và phê duyệt yêu cầu bồi thường, giảm chi phí hành chính và giải phóng nguồn lực con người cho các hoạt động chiến lược hơn.

Quản lý rủi ro: Phân tích dự đoán và mô hình học máy nâng cao quy trình đánh giá rủi ro và thẩm định, cho phép định giá chính xác hơn và giảm gian lận.

Đổi mới sản phẩm: AI tạo điều kiện phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới phù hợp với rủi ro mới nổi và sở thích của khách hàng, chẳng hạn như bảo hiểm dựa trên mức sử dụng và mô hình định giá động.

Mặc dù có những cơ hội hứa hẹn này, hành trình khai thác tiềm năng đầy đủ của AI trong bảo hiểm gặp nhiều thách thức, đặc biệt là xung quanh việc điều chỉnh các mục tiêu kinh doanh với các yêu cầu về rủi ro và tuân thủ.

Điều hướng sự không đồng bộ: Tốc độ chậm của việc áp dụng AI

Gần đây, các cuộc thảo luận với các nhà lãnh đạo ngành bảo hiểm đã tiết lộ sự không đồng bộ đáng kể trong các tổ chức. Các nhà lãnh đạo đơn vị kinh doanh háo hức đầu tư vào AI, nhận ra tiềm năng chuyển đổi của nó. Tuy nhiên, các nhóm rủi ro và tuân thủ thường kìm hãm, yêu cầu tất cả các chính sách và rủi ro phải được giải quyết đầy đủ trước khi tiến hành. Sự căng thẳng này dẫn đến tốc độ áp dụng AI chậm chạp một cách đáng thất vọng, cản trở sự đổi mới và lợi thế cạnh tranh.

Các trường hợp sử dụng chính cho AI trong bảo hiểm

Để vượt qua những thách thức này, điều cần thiết là tập trung vào các trường hợp sử dụng AI có tác động cao, thể hiện giá trị rõ ràng và có thể xây dựng động lực cho việc áp dụng rộng rãi hơn. Dưới đây là 10 trường hợp sử dụng AI hàng đầu trong ngành bảo hiểm:

Tự động hóa yêu cầu bồi thường: Tối ưu hóa quy trình yêu cầu bồi thường với tự động hóa dựa trên AI giúp giảm thời gian xử lý và cải thiện sự hài lòng của khách hàng.

Phát hiện gian lận: Các thuật toán AI có thể phân tích các mẫu và phát hiện các hoạt động gian lận chính xác hơn so với các phương pháp truyền thống.

Thẩm định: AI nâng cao độ chính xác của thẩm định bằng cách phân tích nhiều điểm dữ liệu hơn, dẫn đến đánh giá rủi ro tốt hơn.

Dịch vụ khách hàng: Chatbot được hỗ trợ bởi AI cung cấp hỗ trợ và thông tin tức thì, cải thiện trải nghiệm khách hàng và giảm khối lượng cuộc gọi trung tâm.

Tiếp thị cá nhân hóa: AI cho phép các công ty bảo hiểm điều chỉnh nỗ lực tiếp thị dựa trên dữ liệu và hành vi của khách hàng, tăng cường sự tương tác và tỷ lệ chuyển đổi.

Đánh giá rủi ro: Phân tích dự đoán giúp các công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro chính xác hơn và phát triển các mô hình định giá chính xác hơn.

Telematics: AI phân tích dữ liệu từ các thiết bị telematics để cung cấp bảo hiểm dựa trên mức sử dụng, thưởng cho các hành vi lái xe an toàn.

Xử lý tài liệu: Nhận dạng ký tự quang học (OCR) và Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) tối ưu hóa việc xử lý tài liệu và biểu mẫu.

Thông tin khách hàng: Công cụ AI phân tích dữ liệu khách hàng để cung cấp thông tin chi tiết thúc đẩy phát triển sản phẩm và chiến lược giữ chân khách hàng.

Tuân thủ quy định: AI giúp đảm bảo tuân thủ bằng cách giám sát các thay đổi quy định và tự động hóa quy trình báo cáo.

Những câu chuyện thành công mạnh mẽ trong bảo hiểm dựa trên AI

Cuộc cách mạng AI trong ngành bảo hiểm đã bắt đầu, với các công ty tiên phong chứng minh sức mạnh chuyển đổi của trí tuệ nhân tạo. Những câu chuyện thành công này minh họa lợi ích đáng kể của việc áp dụng AI, từ nâng cao hiệu quả và độ chính xác đến cải thiện sự hài lòng của khách hàng và cung cấp sản phẩm sáng tạo. Như các ví dụ này cho thấy, việc chấp nhận AI không còn là lựa chọn mà là điều cần thiết cho các công ty bảo hiểm muốn duy trì tính cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của thị trường hiện đại.

Trường hợp của Lemonade:

Lemonade: Cách mạng hóa trải nghiệm bảo hiểm

• Thách thức: Các công ty bảo hiểm truyền thống thường gặp khó khăn với quy trình yêu cầu bồi thường dài và phức tạp, dẫn đến sự không hài lòng của khách hàng và chi phí hành chính cao. Quy trình này thường bao gồm nhiều bước, bao gồm nộp đơn, xác minh tài liệu và đánh giá thủ công, có thể mất vài ngày hoặc thậm chí vài tuần để hoàn thành. Sự không hiệu quả này không chỉ làm khách hàng thất vọng mà còn làm tiêu tốn các nguồn lực quý giá có thể được sử dụng tốt hơn ở nơi khác.

• Giải pháp: Lemonade, một công ty insurtech, đã tận dụng sức mạnh của AI để hoàn toàn cải tổ quy trình yêu cầu bồi thường. Bằng cách tích hợp AI và học máy vào hệ thống của mình, Lemonade đã phát triển một bot xử lý yêu cầu bồi thường dựa trên AI có tên “AI Jim” có thể xử lý toàn bộ quy trình yêu cầu bồi thường từ đầu đến cuối. AI Jim có thể xác minh yêu cầu bồi thường, đối chiếu chúng với các điều khoản chính sách và phê duyệt thanh toán chỉ trong ba giây. Việc sử dụng AI không chỉ dừng lại ở yêu cầu bồi thường, Lemonade còn sử dụng chatbot cho dịch vụ khách hàng và quản lý chính sách, cung cấp trải nghiệm người dùng liền mạch và trực quan.

• Lợi ích: Việc triển khai AI đã cho phép Lemonade giảm đáng kể thời gian và chi phí liên quan đến xử lý yêu cầu bồi thường. Khách hàng trải nghiệm dịch vụ nhanh chóng và không rắc rối, nâng cao sự hài lòng và lòng trung thành của họ. Những lợi ích về hiệu quả cũng đã cho phép Lemonade cung cấp giá cả cạnh tranh trong khi vẫn duy trì lợi nhuận. Bằng cách tận dụng AI, Lemonade đã định vị mình là một công ty bảo hiểm hiện đại và tập trung vào khách hàng, thu hút một cơ sở khách hàng am hiểu công nghệ và có ý thức về giá trị.

Trường hợp của Progressive:

Progressive: Cá nhân hóa bảo hiểm ô tô với Telematics

• Thách thức: Giá bảo hiểm ô tô truyền thống dựa trên các yếu tố nhân khẩu học rộng và dữ liệu lịch sử, thường dẫn đến giá không phản ánh chính xác hành vi lái xe cá nhân. Điều này có thể dẫn đến sự không hài lòng trong số khách hàng cảm thấy họ bị tính phí không công bằng. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm phải đối mặt với thách thức phân biệt mình trong một thị trường cạnh tranh nơi độ nhạy cảm về giá cao.

• Giải pháp: Progressive đã giới thiệu chương trình Snapshot của mình, tận dụng công nghệ telematics để thu thập dữ liệu lái xe thời gian thực từ khách hàng. Bằng cách sử dụng một thiết bị cắm vào hoặc một ứng dụng di động, Snapshot thu thập thông tin về thói quen lái xe, bao gồm tốc độ, mẫu phanh và thời gian trong ngày khi lái xe xảy ra. Dữ liệu này sau đó được phân tích bởi các thuật toán AI để tạo ra các hồ sơ rủi ro cá nhân hóa và cung cấp các mức giá bảo hiểm tùy chỉnh dựa trên hành vi lái xe thực tế.

• Lợi ích: Chương trình Snapshot đã biến đổi cách Progressive đánh giá rủi ro và định giá chính sách. Các tài xế an toàn được thưởng với mức phí bảo hiểm thấp hơn, khuyến khích các hành vi lái xe tốt và tăng cường sự hài lòng của khách hàng. Cách tiếp cận cá nhân hóa không chỉ giúp thu hút và giữ chân khách hàng mà còn cho phép Progressive quản lý danh mục rủi ro của mình tốt hơn, giảm tần suất và mức độ nghiêm trọng của các yêu cầu bồi thường. Kết quả là, Progressive đã có được lợi thế cạnh tranh trong thị trường bảo hiểm ô tô bằng cách cung cấp một mô hình định giá công bằng và minh bạch hơn.

Trường hợp của Allstate: Nâng cao phát hiện gian lận và tự động hóa yêu cầu bồi thường

• Thách thức: Các yêu cầu bồi thường gian lận đặt ra một thách thức đáng kể cho ngành bảo hiểm, dẫn đến tổn thất tài chính lớn và tăng phí bảo hiểm cho những người giữ chính sách trung thực. Các phương pháp phát hiện gian lận truyền thống thường phản ứng và thủ công, khiến khó khăn trong việc theo kịp các kế hoạch gian lận tinh vi. Ngoài ra, việc xử lý yêu cầu bồi thường thủ công có thể tốn thời gian và dễ xảy ra lỗi, ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng.

• Giải pháp: Allstate đã áp dụng các công nghệ AI và học máy để nâng cao quy trình phát hiện gian lận và tự động hóa yêu cầu bồi thường của mình. Công ty đã triển khai một hệ thống được hỗ trợ bởi AI phân tích một lượng lớn dữ liệu để xác định các mẫu và bất thường chỉ ra các hoạt động gian lận. Cách tiếp cận chủ động này cho phép Allstate đánh dấu các yêu cầu bồi thường có khả năng gian lận để điều tra thêm. Hơn nữa, Allstate sử dụng AI để tự động hóa các nhiệm vụ xử lý yêu cầu bồi thường thường xuyên, từ trích xuất dữ liệu đến ra quyết định, giảm sự phụ thuộc vào can thiệp thủ công.

• Lợi ích: Bằng cách tận dụng AI, Allstate đã cải thiện đáng kể khả năng phát hiện và ngăn chặn gian lận, giảm tổn thất tài chính và duy trì tính toàn vẹn của các dịch vụ bảo hiểm của mình. Việc tự động hóa xử lý yêu cầu bồi thường đã dẫn đến thời gian xử lý nhanh hơn, nâng cao trải nghiệm khách hàng tổng thể. Khách hàng được hưởng lợi từ các giải pháp nhanh hơn và đánh giá yêu cầu bồi thường chính xác hơn, trong khi Allstate tận hưởng tiết kiệm chi phí và hiệu quả hoạt động. Việc áp dụng AI đã định vị Allstate là một công ty bảo hiểm tiên tiến cam kết đổi mới và tập trung vào khách hàng.

Các khuyến nghị chính cho chuyển đổi AI thành công

• Tạo cảm giác cấp bách và đồng bộ lãnh đạo: Thúc đẩy tầm nhìn chung giữa tất cả các bên liên quan, nhấn mạnh tầm quan trọng chiến lược của AI. Lãnh đạo phải ủng hộ chương trình AI và tạo ra một môi trường khuyến khích đổi mới trong khi giải quyết các mối quan ngại về rủi ro và tuân thủ một cách hợp tác.

• Chọn các trường hợp sử dụng đúng và thực hiện chúng: Tập trung vào các dự án AI có tác động cao, khả thi, thể hiện lợi ích rõ ràng và chiến thắng nhanh chóng. Ưu tiên các trường hợp sử dụng giải quyết các nhu cầu kinh doanh quan trọng và có kết quả đo lường được.

• Liên tục đo lường mức độ trưởng thành và đảm bảo thành công: Sử dụng các công cụ như Chỉ số trưởng thành AI của Digitopia để đánh giá trạng thái hiện tại của bạn, so sánh với các đối thủ và xác định các khu vực cần cải thiện. Đo lường và lặp lại liên tục là điều cần thiết để duy trì động lực và đạt được thành công lâu dài.

TÁC GIẢ

Về ABN Asia: AiUTOMATING PEOPLE, ABN Asia được thành lập từ năm 2012, là một công ty xuất phát từ học thuật, do những giảng viên, cựu du học sinh Hungary, Hà Lan, Nga, Đức, và Nhật Bản sáng lập. Chúng tôi chia sẻ đam mê chung và tầm nhìn vững chắc về công nghệ, mang đến sự đổi mới và chất lượng đỉnh cao cho khách hàng. Phương châm của chúng tôi là: Tốt hơn. Nhanh hơn. An toàn hơn. Trong nhiều trường hợp: Rẻ hơn.

Hãy liên hệ với chúng tôi khi Quý doanh nghiệp có các nhu cầu về dịch vụ công nghệ thông tin, tư vấn chuyển đổi số, tìm kiếm các giải pháp phần mềm phù hợp, hoặc nếu Quý doanh nghiệp có đấu thầu CNTT (RFP) để chúng tôi tham dự. Quý doanh nghiệp có thể liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ email [email protected]. Chúng tôi sẵn lòng hỗ trợ với mọi nhu cầu công nghệ của Quý doanh nghiệp.

© ABN ASIA